Flexibilidad en los Plazos para Reclamar Gastos Hipotecarios: Victoria para los Consumidores

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El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha emitido un fallo trascendental que brinda mayor flexibilidad en los plazos para reclamar gastos hipotecarios. En una decisión que favorece a los consumidores, el TJUE establece que el plazo para recuperar estos gastos empieza a contar desde el momento en que los consumidores conocen la naturaleza abusiva de la cláusula.

Esta victoria para los consumidores surge en respuesta a la negativa de varias entidades bancarias a reembolsar los gastos relacionados con la notaría, el registro y la gestión asociados a la firma del contrato hipotecario. Argumentaban que el plazo para reclamar gastos hipotecarios había expirado, basándose en los plazos estipulados en el Código Civil español y catalán.

¿Qué dice la sentencia del TJUE sobre los gastos hipotecarios?

El TJUE resalta que el principio de efectividad requiere que los consumidores dispongan de un plazo suficiente para ejercer sus derechos en virtud de la Directiva sobre cláusulas abusivas en los contratos con consumidores. Por lo tanto, el plazo de prescripción solo puede considerarse válido si los consumidores tienen conocimiento de sus derechos antes de que comience a correr el plazo.

El tribunal europeo también subraya que el sistema de protección establecido en la directiva se basa en la premisa de que los consumidores se encuentran en una posición de desventaja frente a los profesionales. Por lo tanto, no se puede presumir que los consumidores estén al tanto de la jurisprudencia nacional sobre derechos del consumidor, como argumentaron algunas entidades bancarias.

En última instancia, el TJUE establece que son los profesionales, es decir, las entidades bancarias, quienes deben actuar en consecuencia al conocer la naturaleza abusiva de la cláusula, en lugar de esperar que los consumidores estén informados sobre aspectos legales especializados. Esta decisión del tribunal europeo representa un paso significativo en la protección de los derechos de los consumidores en materia de reclamación de gastos hipotecarios.

¿Cómo reclamar los gastos hipotecarios al banco?

En cuanto a los procedimientos, en primer lugar es necesario dirigirse al departamento de reclamaciones de la entidad bancaria, y presentar la queja correspondiente. En caso de recibir una respuesta negativa o insatisfactoria, se deberá recurrir al servicio de reclamaciones del Banco de España. Si esta instancia tampoco resulta efectiva, entonces se deberá acudir a la vía judicial. Sin embargo, es común que muchos consumidores opten por realizar la reclamación a través de despachos de abogados especializados para agilizar el proceso.

Qué documentación necesito para reclamar al banco?

En lo que respecta a la documentación necesaria para iniciar el proceso de reclamación, además del DNI del afectado, se deberá proporcionar la escritura del préstamo hipotecario, la factura del notario y del registro de la propiedad, así como la factura de la gestoría y de la tasación de la vivienda. Estos documentos suelen obtenerse a través de una gestoría, por lo que sería conveniente solicitar copias directamente a la misma.

Entre los documentos necesarios se incluyen:

  • Escritura del préstamo hipotecario.
  • Factura del notario.
  • Factura del Registro de la Propiedad.
  • Factura de la tasación del inmueble.
  • Factura de la gestoría.
  • Justificante de pago de la comisión de apertura de la hipoteca.
  • Copia del DNI/NIE o Pasaporte de los titulares de la hipoteca.

Aunque se puede reclamar los gastos de constitución de hipotecas, el asunto es menos claro en lo que respecta a la comisión de apertura de hipoteca. A pesar de que el Tribunal Supremo dictaminó en 2019 que esta comisión no era abusiva, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea considera que este cargo debe ser transparente para ser válido. Por lo tanto, los tribunales evaluarán si el consumidor ha sido informado adecuadamente sobre las consecuencias económicas de pagar dicha comisión.

¿Cuánto tiempo tiene el banco para responder?

Inicialmente, se debe intentar resolver la reclamación directamente con el banco a través de la vía extrajudicial. Si el banco no responde en un plazo de 2 meses, se puede iniciar el proceso judicial. Es importante tener en cuenta que los plazos para resolver varían según los bancos y los juzgados, por lo que se necesita paciencia.

¿Cuánto dinero se puede reclamar por los gastos hipotecarios?

Según una sentencia reciente del Tribunal Supremo, se pueden reclamar los siguientes porcentajes de los gastos hipotecarios. El 50% de la factura de notaría, el 100% de la factura de registro, gestoría y tasación del inmueble.

¿Qué gastos hipotecarios no me pueden cobrar?

La Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario modificó la regulación de los gastos hipotecarios en marzo de 2019. Según esta normativa, los gastos de notario, registro y gestoría deben ser asumidos por el banco. Con excepción de las copias de la escritura solicitadas por el consumidor. Además, el impuesto de actos jurídicos documentados corre a cargo de la entidad financiera. Cabe destacar que, si esta cláusula ha sido declarada nula, el titular de la hipoteca puede reclamarla incluso si ya ha cancelado la deuda.

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